ISA 계좌 납입 금액 2배 증가! 3년 만기 시 일반형, 서민형, 농어민형의 수익률 비교

"ISA 계좌 납입 금액 2배 증가! 3년 만기 시 일반형, 서민형, 농어민형의 수익률 비교"

 

"ISA 계좌의 납입 금액이 2배로 늘었습니다. 일반형, 서민형, 농어민형 각각에 10만 원씩 안정단계의 펀드 상품에 투자했을 때 3년 만에 얼마나 모을 수 있는지 비교해 보겠습니다."

 

 

목차

 

1. IAS 계좌 납입 금액 증가 배경
2. 일반형, 서민형, 농어민형 투자 시나리오
3. 투자 결과 비교
4. 결론: 효과적인 IAS 투자 전략

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1. ISA 계좌 납입 금액 증가 배경

개인연금저축 (ISA)는 개인이 자신의 재테크를 위해 매달 일정한 금액을 저축하고, 그 금액을 다양한 투자상품에 투자하여 장기적으로 수익을 얻을 수 있는 저축 방식입니다.최근에는 IAS 계좌의 납입 금액이 2배로 늘어나, 투자자들에게 더 큰 기회를 제공하고 있습니다.

2. 일반형, 서민형, 농어민형 투자 시나리오

 

대부분의 ISA계좌의 만기는 3년이다

 

이제 각 형태별로 10만 원씩 안정단계의 펀드 상품에 투자했을 때의 시나리오를 살펴보겠습니다. 일반형, 서민형, 농어민형 각 계좌에 10만 원씩 총 3년 동안 매달 투자하였다고 가정해봅시다.

 

3. 투자 결과 비교

 

가정에 따르면, 각 계좌는 3년간 총 36회에 걸쳐 각각 10만 원씩 총 3,600만 원을 투자하게 됩니다.

이 경우, 각 펀드 상품의 수익률에 따라 다음과 같은 결과를 기대할 수 있습니다.

 

 

1. 일반형: 가정적으로 연평균 수익률이 5%라면, 3년 후 총수익은 약 3,960만 원이 됩니다. 따라서 순수익은 360만 원입니다.

2. 서민형: 가정적으로연평균 수익률이 4%라면, 3년 후 총수익은 약 3,792만 원이 됩니다. 따라서 순수익은 192만 원입니다.

3. 농어민형: 가정적으로 연평균 수익률이 3%라면, 3년 후 총수익은 약 3,648만 원이 됩니다. 따라서 순수익은 48만 원입니다.

 

 

그렇다면 비과세 혜택이 적용되면 실제 순수익은 얼마일까요?

 

각 계좌당 비과세 혜택은 순수익에 대해 200,400만 원까지입니다.

그렇다면 일반형 360만 원을 제외하고는 순수익 그대로 가질 수 있습니다.

 

그렇다면 일반형의 실제 순수익은?

 

• 360만원 중 200만 원까지는 세금이 부과되지 않습니다.
• 160만 원에 대해서는 세금이 부과됩니다.
• 160만원 x 9.9% = 158,400원 / 1,441,600원이 순수익이 됩니다.
• 360만 원 중 3,441,600원을 통장으로 오로지 가져갈 수 있습니다.

 

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4. 결론: 효과적인 ISA 투자 전략

 

이처럼 IAS 계좌를 통한 투자는 투자자의 상황과 투자 목표에 따라 선택할 수 있는 다양한 옵션을 제공합니다. 일반형, 서민형, 농어민형 중 어느 것을 선택하느냐에 따라 예상 수익률과 리스크 수준이 달라질 수 있으므로, 개인의 투자 목표와 리스크 허용 범위에 따라 적절한 선택을 해야 합니다. 이를 통해 IAS를 통한 장기적인 투자로 안정적인 미래를 준비할 수 있습니다.

 

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